DIGITALIZATION OF THE BANKING SECTOR: GLOBAL TRENDS AND UKRAINIAN REALITIES
Abstract
This article examines the digital transformation of the banking sector as a key driver of financial innovation globally and in Ukraine. As digital technologies evolve, banks are compelled to adopt tools such as artificial intelligence (AI), blockchain, chatbots, and cloud computing to enhance efficiency, security, and customer experience. Globally, digitalization enables 24/7 access to banking services, real-time transactions, and personalized support, helping financial institutions remain competitive in a rapidly changing market. The study outlines core international trends, including mobile banking, automated internal processes, AI-driven customer support, and real-time payment systems. It emphasizes the growing role of generative AI in improving decision-making and reducing operational costs. Additionally, AI contributes to fraud detection, credit scoring, and document analysis, while chatbots handle routine tasks and improve service accessibility. The Ukrainian banking system is gradually embracing digital transformation. The article reviews the role of the National Bank of Ukraine, the Ministry of Digital Transformation, and other regulatory bodies in supporting digital initiatives, including the development of the e-hryvnia (Ukraine’s CBDC). Pilot programs have tested its use in peer-to-peer payments and government transactions. The paper highlights the introduction of AI-powered tools in Ukrainian banks, such as Oschadbank’s virtual assistant, which has significantly improved customer service efficiency. Despite progress, Ukraine faces obstacles such as limited investments, legislative gaps, and infrastructure challenges. However, interest in digital assets, blockchain, and fintech partnerships is increasing. The study provides a comparative analysis of global digital banking trends and Ukrainian realities, showing that Ukraine, while lagging behind in some areas, is steadily moving toward broader digital integration. Digital transformation in banking is essential for economic growth, customer satisfaction, and global competitiveness. With sustained innovation and regulatory support, Ukraine can accelerate its path toward a modern financial ecosystem.
References
Нацбанк проведе відкрите тестування е-гривні у 2025 році. Економічна правда. URL: https://epravda.com.ua/finances/nbu-protestuye-e-grivni-u-2025-roci-800252
Як використовується штучний інтелект у банківській сфері: три приклади. Вікна. URL: https://vikna.if.ua/cikavo/143562/view
Штучний інтелект в українському банківському секторі: можливість чи необхідність? Ощадбанк. URL: https://surl.li/ccrnhg
Кретов Д., Христич О. Використання штучного інтелекту в банківській сфері. Scientific Collection «InterConf». 2024. № 196. С. 79–82. URL: https://archive.interconf.center/index.php/conference-proceeding/article/view/5861
Миронов О. Г. Ринок крипто і цифрових активів України. Ефективна економіка. 2024. № 4. DOI: http://doi.org/10.32702/2307-2105.2024.4.56
Зянько В. В., Нечипоренко Т. Д. Віртуальні активи крізь призму вітчизняної практики: ризикоорієнтованість та імплементація. Фінанси України. 2022. № 3. С. 88–106. URL: https://finukr.org.ua/docs/FU_22_03_088_uk.pdf
Галузеві тренди. Штучний інтелект в Україні: як розвивається галузь. Тренди та аналітика. URL: https://hub.kyivstar.ua/articles/galuzevi-trendi-shtuchnij-intelekt-v-ukrayini-yak-rozvivayetsya-galuz
Національний банк та Міжнародна фінансова корпорація поглиблюють співпрацю для зміцнення фінансового сектору та розвитку кредитування в Україні. Національний банк України. URL: https://surl.li/papavp
Кретов Д. Ю. Сучасний стан цифровізації в корпоративному банкінгу України. Київський економічний науковий журнал. 2024. № 6. С. 78–85. ORCID: https://orcid.org/0000-0001-7129-4040
Karnaushenko A., Tanklevska N., Povod Т., Kononenko L., Savchenko V. Implementation of blockchain technology in agriculture: fashionable trends or requirements of the modern economy. Agricultural and Resource Economics: International Scientific E-Journal. 2023. Vol. 9(3). P. 124–149. DOI: https://doi.org/10.51599/are.2023.09.03.06. URL: https://dspace.ksaeu.kherson.ua/handle/123456789/8421
Повод Т., Адвокатова Н. Фінансовий інжиніринг: світові тенденції та вітчизняні реалії. Таврійський науковий вісник. Серія: Економіка. 2020. № 1. С. 214–220. URL: http://tnv-econom.ksauniv.ks.ua/index.php/journal/article/view/28
Tanklevska N., Povod T., Ostapenko A., Borovik L. Crowdfunding Development Trends: Foreign Experience and Ukrainian Realities in the Digital Economy. Lecture Notes in Networks and Systems. 2021. Vol. 194. P. 897–908. URL: https://link.springer.com/chapter/10.1007%2F978-3-030-69221-6_69
Повод Т. Ключові аспекти функціонування краудфандингу. Таврійський науковий вісник. Серія: Економіка. 2021. № 10. С. 117–125. DOI: https://doi.org/10.32851/2708-0366/2021.10.16
Повод Т. Особливості формування ресурсної бази банків: сутність та значення. Таврійський науковий вісник. Серія: Економіка. 2023. № 16. С. 236–243. DOI: https://doi.org/10.32782/2708-0366/2023.16.31
Посаднєва О., Повод Т. Вплив деструктивних факторів зовнішнього середовища на обсяг залучених ресурсів банківської системи України. Таврійський науковий вісник. Серія: Економіка. 2023. № 18. С. 231–237. DOI: https://doi.org/10.32782/2708-0366/2023.18.26
Закон України «Про віртуальні активи» (із змінами і доповненнями, внесеними Законом України від 10 жовтня 2024 року № 4017-IX). URL: https://ips.ligazakon.net/document/T222074?an=1
Митрошина Н. Чат-боти: «за» і «проти» використання в комунікаціях бренду. Торгсофт. URL: https://torgsoft.ua/articles/stati/chat-boty/ (дата звернення: 03.01.2025).
Жосан Г., Рощук А. Дослідження впливу цифрових інновацій на ефективність фінансового менеджменту банків України. Таврійський науковий вісник. Серія: Економіка, 2025. № 22. С. 208-220. https://doi.org/10.32782/2708-0366/2024.22.23
Пантелеймоненко А., Карнаушенко А. Фінансовий інжиніринг: етапи еволюції та їх сутнісні характеристики. Таврійський науковий вісник. Серія: Економіка. 2024. № 19. С. 93–103. https://doi.org/10.32782/2708-0366/2024.19.12
Natsbank provedе vidkryte testuvannia e-hryvni u 2025 rotsi. (n.d.). Ekonomichna pravda. Available at: https://epravda.com.ua/finances/nbu-protestuye-e-grivni-u-2025-roci-800252
Yak vykorystovuiet’sia shtuchnyi inteliekt u bankivskii sferi: try pryklady. (n.d.). Vikna. Available at: https://vikna.if.ua/cikavo/143562/view
Shtuchnyi inteliekt v ukrainskomu bankivskomu sektori: mozhlyvistʹ chy neobkhidnistʹ? (n.d.). Oshchadbank. Available at: https://surl.li/ccrnhg
Kretov, D., & Khrystych, O. (2024). Vykorystannia shtuchnoho intelektu v bankivskii sferi. Scientific Collection "InterConf", (196), 79–82. Available at: https://archive.interconf.center/index.php/conference-proceeding/article/view/5861
Myronov, O. H. (2024). Rynok krypto i tsyfrovykh aktyviv Ukrainy. Efektyvna ekonomika, (4). DOI: https://doi.org/10.32702/2307-2105.2024.4.56
Zianko, V. V., & Nechyporenko, T. D. (2022). Virtualʹni aktyvy krizʹ pryzmu vitchyznianoi praktyky: ryzykooriientovanistʹ ta implemetatsiia. Finansy Ukrainy, (3), 88–106. Available at: https://finukr.org.ua/docs/FU_22_03_088_uk.pdf
Haluzevi trendy. Shtuchnyi inteliekt v Ukraini: yak rozvyvaietʹsia haluzʹ. (n.d.). Trendy ta analityka. Available at: https://hub.kyivstar.ua/articles/galuzevi-trendi-shtuchnij-intelekt-v-ukrayini-yak-rozvivayetsya-galuz
Natsionalʹnyi bank ta Mizhnarodna finansova korporatsiia pohlybliuiutʹ spivpratsiu dlia zmitsnennia finansovoho sektoru ta rozvytku kredytuvannia v Ukraini. (n.d.). Natsionalʹnyi bank Ukrainy. Available at: https://surl.li/papavp
Kretov, D. Yu. (2024). Suchasnyi stan tsyfrovyzatsii v korporatyvnomu bankinhu Ukrainy. Kyivskyi ekonomichnyi naukovyi zhurnal, (6), 78–85. DOI: https://orcid.org/0000-0001-7129-4040
Karnaushenko, A., Tanklevska, N., Povod, T., Kononenko, L., & Savchenko, V. (2023). Implementation of blockchain technology in agriculture: Fashionable trends or requirements of the modern economy. Agricultural and Resource Economics: International Scientific E-Journal, 9(3), 124–149. DOI: https://doi.org/10.51599/are.2023.09.03.06
Povod, T., & Advokatova, N. (2020). Finansovyi inzhynirynh: Svitovi tendentsii ta vitchyzniani realii. Tavriiskyi naukovyi visnyk. Seriia: Ekonomika, (1), 214–220. Available at: http://tnv-econom.ksauniv.ks.ua/index.php/journal/article/view/28
Tanklevska, N., Povod, T., Ostapenko, A., & Borovik, L. (2021). Crowdfunding development trends: Foreign experience and Ukrainian realities in the digital economy. In Lecture Notes in Networks and Systems (Vol. 194, pp. 897–908). Available at: https://link.springer.com/chapter/10.1007%2F978-3-030-69221-6_69
Povod, T. (2021). Kliuchovi aspekty funktsionuvannia kraudfandynhu. Tavriiskyi naukovyi visnyk. Seriia: Ekonomika, (10), 117–125. DOI: https://doi.org/10.32851/2708-0366/2021.10.16
Povod, T. (2013). Osoblyvosti formuvannia resursnoi bazy bankiv: Sutnistʹ ta znachennia. Tavriiskyi naukovyi visnyk. Seriia: Ekonomika, (16), 236–243. DOI: https://doi.org/10.32782/2708-0366/2023.16.31
Posadneva, O., & Povod, T. (2023). Vplyv destruktyvnykh faktoriv zovnishnoho seredovyshcha na obsiag zaluchenykh resursiv bankivskoi systemy Ukrainy. Tavriiskyi naukovyi visnyk. Seriia: Ekonomika, (18), 231–237. DOI: https://doi.org/10.32782/2708-0366/2023.18.26
Zakon Ukrainy "Pro virtualʹni aktyvy" iz zminamy i dopovnennyamy, vnesenymy Zakonom Ukrainy vid 10 zhovtnia 2024 roku № 4017-IX. (2024). Available at: https://ips.ligazakon.net/document/T222074?an=1
Mitroshyna, N. (n.d.). Chat-boty: "za" i "proty" vykorystannia v komunikatsiiakh brendu. Torgsoft. Available at: https://torgsoft.ua/articles/stati/chat-boty/
Zhosan, H., & Roshchuk, A. (2025). Doslidzhennia vplyvu tsyfrovykh innovatsii na efektyvnist finansovoho menedzhmentu bankiv Ukrainy. Tavriiskyi naukovyi visnyk. Seriia: Ekonomika, (22), 208–220. DOI: https://doi.org/10.32782/2708-0366/2024.22.23
Panteleymonenko, A., & Karnaushenko, A. (2024). Finansovyi inzhynirynh: etapy evoliutsii ta yikh sutnisni kharakterystyky. Tavriiskyi naukovyi visnyk. Seriia: Ekonomika, (19), 93–103. DOI: https://doi.org/10.32782/2708-0366/2024.19.12
