РИНОК ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ ТА ФІНАНСОВА ІНКЛЮЗІЯ: ДОСВІД ЄС
Анотація
Статтю присвячено актуальним проблемам ринку фінансових послуг та фінансової інклюзії через призму досвіду ЄС. Розглянуто систему фінансового нагляду в ЄС та визначено роль наднаціональних регуляторів в сфері банківської діяльності, страхової діяльності та пенсійного забезпечення, ринку цінних паперів. Досліджено динаміку активів компаній фінансового сектору ЄС за останні п’ять років. На основі аналізу виявлено домінуючі інституції, що надають фінансові послуги. Проаналізовано динаміку основних показників розвитку банківського сектору та страхового ринку ЄС. Досліджено динаміку кредитування приватного сектора та з’ясовано пріоритетні напрями. Визначено теоретичні передумови для аналізу фінансової інклюзії. Здійснено порівняння рівня фінансової інклюзії в країнах ЄС та України. З’ясовано, що фінансова інклюзія є ключовим чинником для забезпечення доступу населення до основних фінансових послуг, її розвиток через цифрові технології значно знижує бар'єри доступу до фінансових послуг.
Посилання
Melkamu Dereje Alemu. Financial Technology (FinTech), Artificial Intelligence (AI), ICT, Institutional Quality, and Financial Sector Development: International Evidence. 2024. URL: https://www.researchsquare.com/article/rs-5712330/v1 (дата звернення: 08.11.2024).
Бачо Р.Й. Загальна характеристика сучасної системи регулювання ринку фінансових послуг в Європейському Союзі. Економiка i органiзацiя управлiння. 2014. № 1 (17) – 2 (18). С. 36-42.
Panagiannaki K. The “Europeanization” of Financial Supervision in the Aftermath of the Crisis. Eucrim. 2015. № 4. P. 161-164. URL: https://eucrim.eu/media/issue/pdf/eucrim_issue_2015-04.pdf#page=35 (дата звернення: 08.11.2024).
Шапран Н.С. Реформування системи фінансового нагляду в ЄС. Фінанси, облік і аудит. 2013. Вип. 1 (21). С. 164-170.
Ануфрієва К.В., Шкляр А.І. Фінансова інклюзія як чинник соціоекономічного розвитку. Український соціум. 2019. № 3(70). С. 59-77.
Demertzis M., Moffat L., Lusardi A. and Mejino López J. The state of financial knowledge in the European Union. Policy Brief Bruel. 2024. № 04. URL: https://www.bruegel.org/system/files/2024-02/PB%2004%202024_0.pdf (дата звернення: 08.11.2024).
Науменкова С., Міщенко C., Міщенко В. Цифрова фінансова інклюзія для прискорення досягнення цілей сталого розвитку. Вісник Київського національного університету імені Тараса Шевченка. Економіка. 2023. № 1(222). С. 102-112.
Парубець О.М., Садчикова І.В., Кальченко О.О., Тарасенко О.М. Фінансова інклюзія як інструмент доступності населення до ринку фінансових послуг країн ЄС. Економіка. Фінанси. Право. 2022. № 1(1). С. 11-16.
Federico Domenica, Grazioli Riccardo, Milioli Maria Adele, Notte Antonella, Poletti Lucia Financial and social inclusion in Europe, EIF Working Paper. No. 2021/72. European Investment Fund (EIF), Luxembourg. 2021. URL: https://www.eif.org/news_centre/publications/EIF_Working_Paper_2021_72.htm (дата звернення: 08.11.2024).
European system of financial supervision. European Commission. URL: https://finance.ec.europa.eu/regulation-and-supervision/european-system-financial-supervision_en (дата звернення: 08.11.2024).
Офіційний сайт Національного банку України. URL: https://bank.gov.ua/ua/supervision (дата звернення: 08.11.2024).
Офіційний сайт Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку. URL: https://www.nssmc.gov.ua/ (дата звернення: 08.11.2024).
ECB Data Portal. https://data.ecb.europa.eu/publications/
World Bank. URL: https://www.worldbank.org/en/topic/financialinclusion/overview (дата звернення: 08.11.2024).
Фінансова грамотність, фінансова інклюзія та фінансовий добробут в Україні у 2021. Звіт за результатами дослідження. 2021. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Research_Financial_Literacy_Inclusion_Welfare_2021.pdf?v=4 (дата звернення 08.11.2024).
Global Financial Inclusion (Global Findex) Database about Central Data Catalog. URL: https://microdata.worldbank.org/index.php/catalog/global-findex/?page=1&ps=15&repo=global-findex (дата звернення: 08.11.2024).
Melkamu Dereje Alemu (2024). Financial Technology (FinTech), Artificial Intelligence (AI), ICT, Institutional Quality, and Financial Sector Development: International Evidence. Available at: https://www.researchsquare.com/article/rs-5712330/v1 (accessed November 8, 2024).
Bacho R. Y. (2014). Zahalna kharakterystyka suchasnoi systemy rehuliuvannia rynku finansovykh posluh v Yevropeiskomu Soiuzi. Ekonomika i orhanizatsiia upravlinnia [General characteristic of the modern system of financial services market regulation in the European Union]. Ekonomika i orhanizatsiia upravlinnia, no. 1 (17) – 2 (18), pp. 36-42. (in Ukrainian)
Panagiannaki K. (2015). The “Europeanization” of Financial Supervision in the Aftermath of the Crisis. Eucrim, no. 4, pp. 161-164. Available at: https://eucrim.eu/media/issue/pdf/eucrim_issue_2015-04.pdf#page=35 (accessed November 8, 2024).
Shapran N. S. (2013) Reformuvannia systemy finansovoho nahliadu v YeS [Reformuvannya systemy finansovoho nahlyadu v YES [Reforming the financial supervision system in the EU]. Finansy, oblik i audyt, vol. 1 (21), pp. 164-170. (in Ukrainian)
Anufriieva K. V., Shkliar A. I. (2019). Finansova inkliuziia yak chynnyk sotsioekonomichnoho rozvytku [Financial inclusion as a factor for socio-economic development]. Ukrainskyi sotsium, no. 3(70), рр. 59-77. (in Ukrainian)
Demertzis M., Moffat L., Lusardi A. and Mejino López J. (2024). The state of financial knowledge in the European Union. Policy Brief Bruel, no. 04. Available at: https://www.bruegel.org/system/files/2024-02/PB%2004%202024_0.pdf (accessed November 8, 2024).
Naumenkova S., Mishchenko V. (2023). Tsyfrova finansova inkliuziia dlia pryskorennia dosiahnennia tsilei staloho rozvytku [Digital financial inclusion to accelerate the achievement of the sustainable development goals]. Bulletin of Taras Shevchenko National University of Kyiv. Economics, no. 1(222), pp. 102-112. (in Ukrainian)
Parubets O. M., Sadchykova I. V., Kalchenko O. M., Tarasenko O. O. (2022) Finansova inkliuziia yak instru-ment dostupnosti naselennia do rynku finansovykh posluh krain YeS [Financial inclusion as a tool for population accessibility to the financial services market of EU countries]. Ekonomika. Finansy. Pravo - Economy. Finances. Right, vol. 1/1, pp. 11–16. (in Ukrainian)
Federico Domenica, Grazioli Riccardo, Milioli Maria Adele, Notte Antonella, Poletti Lucia (2021) Financial and social inclusion in Europe, EIF Working Paper. No. 2021/72. European Investment Fund (EIF), Luxembourg. Available at: https://www.eif.org/news_centre/publications/EIF_Working_Paper_2021_72.htm (accessed November 8, 2024).
European system of financial supervision. European Commission. Available at: https://finance.ec.europa.eu/regulation-and-supervision/european-system-financial-supervision_en (accessed November 8, 2024).
The official web site of the National Bank of Ukraine. Available at: https://bank.gov.ua/ua/supervision (accessed November 25, 2024).
The official web site of the National Securities and Stock Market Commission. Available at: https://www.nssmc.gov.ua/ (accessed November 8, 2024).
ECB Data Portal. Available at: https://data.ecb.europa.eu/publications/
World Bank. Available at: https://www.worldbank.org/en/topic/financialinclusion/overview (accessed November 8, 2024).
Financial literacy, financial inclusion and financial well-being in Ukraine in 2021. Research report. 2021. Available at: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Research_Financial_Literacy_Inclusion_Welfare_2021.pdf?v=4 (accessed November 8, 2024). (in Ukrainian)
Global Financial Inclusion (Global Findex) Database about Central Data Catalog. Available at: https://microdata.worldbank.org/index.php/catalog/global-findex/?page=1&ps=15&repo=global-findex (accessed November 8, 2024).
